Allt fler premiepensionssparare blir uppringda av sk ppm-rådgivare som mot en avgift vill ta hand om spararnas PPM-placeringar eller ge dem tillgång till placeringsråd. Dessa företag har hittat en nisch i marknaden där okunskap och ovilja hos pensionsspararna att själva ta tag i sparandet ger affärsmöjligheter. Det kan gå till på två sätt. Antingen ger du företaget tillgång till ditt PPM-konto, som sedan köper och säljer fonder åt dig, eller så köper du tillgång till analyser och råd. Bolagen motiverar sina tjänster med att de kan ge dig en högre avkastning och därmed en bättre tillvaro som framtida pensionär. Denna nya marknad som vuxit kraftigt de senaste åren har fått Premiepensionsmyndigheten att ilskna till. Myndigheten får dagligen ta emot samtal från pensionssparare som tror att företaget de blivit kontaktade av har ett samröre med myndigeten, vilket inte är fallet. Det har fått PPM att gå så långt att man i dagarna skickat ut brev till rådgivningsföretagen där man uppmanar till att bolagen tydliggör för spararna att dessa inte har något med Premiepensionsmyndigheten att göra.
Så här skriver myndigheten på PPM.nu om rådgivningsföretagen:
”Det finns företag som mot en avgift erbjuder sig att välja och byta premiepensionsfonder åt dig eller att tipsa dig om när du ska byta. Dessa rådgivningsföretag förväxlas ibland med PPM. Det kan därför vara bra att reda ut begreppen.
Så fungerar rådgivningsföretagen
Rådgivningsföretagen är privata företag som drivs i vinstsyfte. De är alltså inte en del av det statliga allmänna pensionssystemet. PPM har inte något samarbete med rådgivningsföretagen. Rådgivningsföretagen erbjuder två olika slags tjänster, rådgivning och förvaltning.
Rådgivningstjänster
Du får tips om när du ska byta fonder, men du får själv göra fondbytena.
Förvaltningstjänster
Du lämnar personnummer och pinkod till företaget som gör fondbyten åt dig.
De flesta rådgivningsföretag erbjuder förvaltningstjänster men bara ett fåtal erbjuder rådgivningstjänster. Rådgivningsföretag som erbjuder förvaltningstjänster måste ansöka om tillstånd för sin verksamhet hos Finansinspektionen. Du kan på Finansinspektionens webbplats ta reda på om ett företag har fått ett sådant tillstånd.
Bör jag anlita ett rådgivningsföretag?
Vi kan inte ta ställning till om du ska anlita ett rådgivningsföretag. Om du funderar på att göra det kan det dock vara bra att tänka på några saker.
För att det ska löna sig att anlita ett rådgivningsföretag måste företagets fondval ge en värdeökning som är större än den värdeökning som dina egna fondval skulle ha gett. Den extra värdeökningen måste minst motsvara den avgift som rådgivningsföretaget tar ut. Om du har mycket pengar på ditt premiepensionskonto behövs inte en lika stor procentuell värdeökning på kontot för att täcka rådgivningsföretags avgift jämfört med om du har lite pengar på kontot.
Att ett rådgivningsföretag kan uppvisa historiskt goda resultat är ingen garanti för att det kommer att gå lika bra i framtiden.
(Myndigheten ger även ett räkneexempel)
Anta att du har 20 000 kronor på ditt premiepensionskonto och att värdeökningen under ett år är 1 000 kronor, dvs. fem procent. För att det skulle ha lönat sig att anlita ett rådgivningsföretag som tar ut en avgift på 400 kronor per år hade rådgivningsföretagets fondval behövt ge en värdeökning på minst 1 400 kronor, alltså sju procent.”
—
Det är alltså viktigt att tänka på minst sju saker innan du väljer att anlita ett rådgivningsföretag att ta hand om eller ge råd kring ditt PPM-sparande
1) Har bolaget de eventuella tillstånd som krävs? Är det ett seriöst bolag? Hör med Finansinspektionen om du är osäker eller sök på nätet efter information om bolaget.
2) Vad exakt ingår i tjänsten? Vad är det du betalar för? Hur bra är verkligen kvalitén på rådgivningen?
3) Vad exakt kostar tjänsten?
4) Hur mycket bättre måste rådgivningen prestera med hänsyn tagen till kostnaderna? Se Premiepensionsmyndighetens räkneexempel ovan.
5) Lita inte på de räkneövningar om hur bra avkastning respektive rådgivningsföretag gett. Historik avkastning är en sak. Framtida avkastning en helt annan. Kräv att rådgivningsbolaget verkligen kan styrka att deras utfästelser grundar sig på konkreta fakta och bevis. Dessvärre är det lätt för rådgivningsföretagen att skönmåla sina resultat utan att riskera problem med svenska myndigheter.
6) Vilken risk tar rådgivningsföretaget? Är det en risk som passar dig med hänsyn tagen till din riskbenägenhet och placeringshorisont?
7) Fundera igenom ordentligt om det verkligen är nödvändigt att anlita ett rådgivningsföretag för ditt ppm-sparande. Här på Finansportalens PPM-avdelning finner du mängder av bra tjänster och verktyg om du är osäker på hur det här med PPM verkligen fungerar. Finansportalens fondskola är dessutom utmärkt för att lära dig mer om fonder och fondsparande.
