Publicerad 26 Apr 2012 kl 02:17
Så här sänker du dina fondavgifter
Fondavgifterna blir allt högre på den svenska marknaden. Under 2011 steg avgifterna i samtliga kategorier. Det visar en nyligen publicerad undersökning av AMF Fonder och Morningstar som tittat på omkring 2.400 svenska och utländska fonder som är tillgängliga för svenska privatsparare och valbara inom premiepensionssystemet.
Trenden med dyra avgifter håller i sig. För sjätte året i rad ökar avgifterna och störst ökning sker hos blandfonder, räntefonder samt alternativa investeringar. Bland vanliga aktiefonder pressas avgifterna upp av utländska fondbolag som generellt har högre avgifter än motsvarande svenska fonder. De senare har haft en mer dämpad prisutveckling enligt undersökningen.
Som fondsparare är det inte mycket du kan göra åt avgifterna. Du kan acceptera dem eller inte. Dock finns det en bra strategi du kan använda dig av nämligen det faktum att fondsparande i PPM är rabatterat.
Premiepensionen
Varje år tas 2,5 % av din lön och andra skattepliktiga ersättningar du fått och läggs till din premiepension. Pensionsmyndigheten tar också varje år ut 0,14 % av ditt värde i avgift upp till maxtaket på 110 kr.
Fondbolagen tar också de ut en avgift för att hantera det sparande du har hos dem men pensionsmyndigheten har avtal med fondbolagen om att de måste rabattera sina avgifter till oss svenska pensionssparare. Rabatten får du som sparare behålla och det är här som det fiffiga kommer. Många av oss svenskar har ett privat fondsparande, eventuellt ett eget pensionssparande i IPS eller fondförsäkring och ett premiepensionssparande. Genom att lägga de fonder som är dyrast i ditt PPM-sparande sparar du in mycket pengar i lägre avgifter.
Räkneexempel
Låt oss anta att du har nedanstående 5 fonder i ett privat sparande (egen depå, IPS, fondförsäkring eller dylikt). Till höger om fonden ser du vad de kostar i avgift varje år när du går till din bank eller nätmäklare.
Baring Hong kong China, 1,25 %
Carnegie Indienfond, 2,20 %
Nordea Europafond, 1,53 %
Swedbank Robur Globalfond MEGA, 0,50 %
SEB Sverigefond Stora Bolag, 1,30 %
I snitt betalar du 1,36 % i fondavgifter per år.
Låt oss sedan anta att du har exakt samma fonder fast i ditt PPM-sparande. Då blir avgifterna:
Baring Hong kong China, 0,60 %
Carnegie Indienfond, 0,58 %
Nordea Europafond, 0,38 %
Swedbank Robur Globalfond MEGA, 0,19 %
SEB Sverigefond Stora Bolag, 0,41 %
I snitt betalar du 0,43 % per år.
Stor skillnad
Skillnaden är som du märker betydande. I exemplet ovan skiljer det nästan en (1) hel procentenhet. Skillnaden blir ännu tydligare om vi ser det relativt. Avgifterna i det första exemplet är mer än 300 % dyrare (!) än samma fondportfölj i PPM-systemet.
Låt oss anta att vi investerar 100.000 kr i dessa identiska portföljer. Då har vi efter ett år betalat 1.360 kr i avgifter i det första exemplet och 430 kr i det andra. För samma fonder!
Vad betyder då detta?
En smart strategi kan vara att ta reda på vad du betalar för dina fonder som du sparar i privat idag. Jämför sedan de avgifterna med samma fond i PPM-systemet. Sälj de fonder där rabatten hos PPM är störst och börja spara i dem där istället. Hos PPM är du begränsad av att du max kan ha 5 st fonder i din portfölj. Utnyttja dock denna möjligheten och se till att du drar så stor nytta av rabatten som möjligt.
Detta är sannolikt inget råd du kommer få hos din bank men pengarna du sparar växer med ränta på ränta och ger mer över till dig själv den dag du går i pension.
Tips:
Här kan du hitta fonder och jämföra avkastning och avgifter med mera
Relaterade artiklar i samma ämne: