Igår skickade Regeringen ut ett pressmeddelande där det föreslås flera förändringar av premiepensionssystemet. Syftet är, skriver man, att ”förenkla för spararna och ge ökad valfrihet och rättvisa”. Innehållet i förslaget är bland annat att premiesparfonden, icke-valsalternativet, ska få ett nytt utseende där fondens komposition ser olika ut beroende på vilken generation man tillhör. Fonden ska även kunna väljas fritt även om man tidigare gjort aktiva val. Enligt förslaget ska också de sparare som inte vill göra aktiva fondval, men som önskar en annan riskprofil än generationsfonderna, kunna välja mellan färdiga fondportföljer med olika risknivåer från Sjunde AP-fonden. En av de viktigaste förändringarna är att man vill avgiftsbelägga byten av fonder. Hur stora dessa avgifter kan komma att bli måste först utredas enligt PPM. År 2006 undersöktes frågan och då föreslog PPM fyra fria bytestillfällen per år och en avgift på 20 kr för den som gör fler byten.

Förslaget andas dessvärre uppgivenhet. Från lagstiftarens håll hoppades man på att PPM skulle få folk att bli mer aktiva och ta ett större ansvar för sin framtida pension men resultatet blev att några relativt få bytt fonder aktivt. Det är även dessa, de mest aktiva, som lyckats bäst i sitt sparande så här långt. Det är därför synd att det just är dessa som eventuellt ska få börja betala avgifter för sina byten bara för att övriga inte gör aktiva val. Vi får hoppas att förslaget som nu är på remiss inte gör det dyrt att vara aktiv och framgångsrik i sitt PPM-sparande.

Det är även viktigt att lagstiftaren nu funderar igenom varför så många pensionssparare inte är aktiva. Ett rejält utbildningsinitiativ hos landets gymnasier är på sin plats där privatekonomi naturligtvis måste bli ett aktivt ämne i undervisningen. Bara på detta vis kan vi få framtida generationer som på ett rättvist, aktivt och sunt vis kan hantera sin privatekonomi och alla de val som måste göras. Allt annat blir bara krångliga, dyra och ineffektiva lapptäcken.

Allt fler mobila bredbandserbjudanden säljs som paketlösningar ihop med bärbara laptops. Ett jättebra och smidigt erbjudande, dator och internet på en gång, men att teckna sig för dessa erbjudanden är ofta dyrt och som kund binder man upp sig på lång tid. Det visar en undersökning som tidningen Råd & Rön har gjort.

Tidningen har tittat på de finstilta villkoren och upptäckt långa bindningstider, två år, vilket kan bli ett problem om du inte är nöjd med den tjänst du får levererad. Dessutom skulle 7 av 14 erbjudanden som undersökts ha blivit billigare för konsumenten om man istället köper bredbandet och den bärbara datorn var för sig isället som ett paket.

Här finner du testet i sin helhet (pdf)

Pensionsrådgivningsföretaget Max Matthiessen har analyserat och rankat de olika svenska traditionella livbolagen efter årets första halvår.

Topp 10 – (Traditionell försäkring med garantiränta)

1. AMF
2. Skandia Liv
3. SEB Trygg Liv Gamla*
4. Länsförsäkringar Liv
4. KPA Pension
6. Folksam Liv
7. SPP**
8. Handelsbanken Liv
9. Nordea Liv och Pension (Tjänste)*
10. SEB Trygg Liv Nya*

* Stängda för nyteckning, men befintliga kunder kan fortfarande ha en löpande premie som betalas in.
** Rankingen baseras på den produkt som är öppen för nyteckning.

Finansportalen fortsätter med att lansera nyheter under hösten och senast i raden är en tjänst där du hittar olika länders styrräntor. Just nu kan du tex se att Island har en styrränta på 12 % medan Japan bara ligger på 0,10 %.

Länk: Styrräntor i världen

Landets utbildningar är sedan en månad tillbaka fyllda med studenter. För många är det svårt att få ekonomin att gå runt. Institutet för Privatekonomi på Swedbank har låtit undersöka vad gamla studenter har för spartips till nya studenter.

10 tips till blivande studenter från andra studenter om hur man får studentekonomin att gå ihop

1) Matlåda
Du kan spara mycket pengar på att ta med dig matlåda eller laga och äta maten hemma. Om du istället för kårlunch har med dig matlåda varje dag kan du spara ca 800 kronor per månad.

2) Spara en del av inkomsten om du jobbar extra
För dig som jobbar extra exempelvis vid loven kan det vara smart att spara en del av inkomsten för att antingen ha det som buffert eller att fördela ut det som ett extra tillskott varje månad.

3) Köp begagnad kurslitteratur eller låna
Kurslitteratur är en stor utgiftspost i studentbudgeten. Genom att köpa den begagnad är det möjligt att spara in många kronor. Begagnad kurslitteratur kan man hitta på olika sajter och via vissa bokhandlare vid universiteten. Var dock noga med att du köper en upplaga som fortfarande är aktuell för kursen. En del kurslitteratur är även möjlig att låna på bibliotek i anslutning till universitetet/högskolan. Antalet utlåningsexemplar brukar vara få så det kräver god planering.

4) Köp inget på kredit eller avbetalning
Undvik att handla på kredit eller avbetalning. Konsumentkrediter har hög ränta och blir därmed dyra i längden. Men framförallt är det ofta bara ett sätt att skjuta problemen framför sig och som då riskerar att bli större.

5) Gör en budget
Ta hjälp av ekonomikompassen.se och gör en budget för att få koll på ekonomin. Det är bra att göra en uppskattning av hur mycket pengar du kan lägga på olika saker och vad du har råd att unna dig. Det är också vanligt att utgifterna är ojämnt fördelade på olika månader under en termin.

6) Dela bostad
Att dela bostad med en eller flera personer kan bli en verkligt stor besparing. Tänk på att det inte bara är hyreskostnaden som minskar utan även fasta kostnader för tv och el, telefon, bredband. Tänk dock på att skriva ned hur kostnader och ansvar ska fördelas om någon flyttar så att inte en person tillslut sitter oönskat på alla kostnader.

7) Sök bostadsbidrag
Undersök om du har rätt till bostadsbidrag. Det kan bli ett välkommet tillskott varje månad. På Försäkringskassans hemsida kan man räkna ut vilket bostadsbidrag man har rätt till vid olika inkomster. Det förekommer att studenter låter bli att söka bostadsbidrag för att man är rädd att bli återbetalningsskyldig. Tjänar du mer än du förväntade dig meddelar du Försäkringskassan. Var speciellt uppmärksam under sista terminen om du kommer att börja jobba efter studierna eftersom bostadsbidraget beräknas utifrån årsinkomsten. Om du fått för mycket bostadsbidrag kan du utan avgift betala tillbaka det som betalats ut för mycket senast i september året efter utbetalningsåret.

8) Sök stipendier
Utöver studiemedel och bostadsbidrag är stipendier ett sätt att öka inkomsterna under terminen. Det finns ett nästintill oöverskådligt stort antal stipendier som är möjliga att söka. Det finns dock ett flertal sajter som kan hjälpa till att sortera ut de stipendier som kan vara aktuella för just dig. Exempel på sådana sajter är lychnis.se, stipendier.se, student.se och länsstyrelsernas stiftelsedatabas som nås via lst.se.

9) Jämför priser på försäkring, el, tele
Priser på exempelvis el och telefon ändras ofta och det kan spara många kronor att jämföra de olika bolagens priser. Ta för vana att regelbundet göra en genomgång av olika abonnemang, t ex en gång om året.

10) Sälj saker som du inte längre behöver
Du har säkerligen en hel del saker hemma som du aldrig använder. Passa på att rensa ur garderob, förråd och bokhyllor och ta samtidigt chansen att få loss kontanter. Dessutom kan det kännas bra att saker kommer till användning istället för att slängas.

Idag lämnade Finansminister Anders Borg över höstbudgeten till Riksdagen.

Här är de viktigaste punkterna i korthet

- Arbetslösheten väntas nå 11,5 % nästa år dvs över 550.000 arbetslösa.

- Ekonomin väntas krympa med 5,2 % nästa år.

- Ökningen av bruttonationalprodukten 2010 antas bli 0,6 % för att stiga till 3,1 % året därpå och 3,8 % 2012.

- Regeringen beräknar att skatteintäkterna blir större och utgifterna mindre än vad den antog i våras.

- Budgetunderskottet väntas bli 107 miljarder kr.

- Förslagen i budgeten omfattar 32 mdkr och fördelas på följande områden:

          – 10 mdkr utökat jobbskatteavdrag
          – 8 mdkr till kommunerna
          – 3,5 mdkr till sänkt skatt för pensionärer
          – 2,6 mdkr för brottsbekämpning och rättsväsende
          – 2 mdkr till företagare och företagande
          – 1,9 mdkr för fler utbildningsplatser
          – 1,1 mdkr för klimat, BTP, hälso- och sjukvård samt äldreomsorg
          – 1 mdkr infrastruktur
          – 0,8 mdkr arbetsmarknad

Så här är budgeten för 2010 fördelad på olika utgiftsområden

Källa: Regeringen.se

Den 10:e oktober drabbar Sverige och Danmark samman i Köpenhamn. Då är det VM-kval i fotboll som gäller men oavsett hur utgången då blir vinner vi i alla fall skatteligan efter nyår. Konsultbolaget KPMG har, enligt en artikel i DN, undersökt skatterna i 88 st länder. Hittills har Danmark toppplaceringen i världen med 62,3 % marginalskatt men efter nyår sjunker den till 55,4 %. Sverige tar då över förstaplaceringen med sina 56,7 %.

Allt fler hushåll väljer att se över sina elavtal och byta elbolag. Det visar färska siffror från Energimyndigheten.

Under det andra kvartalet i år bytte 126.000 st hushåll elleverantör vilket är hela 41 % fler än samma kvartal i fjol. Glädjande är att allt fler valt bort de dyra tillsvidareavtalen.

Har du inte bytt elbolag eller vill du se om du sparar pengar på att byta? Klicka här!

Regeringen skriver på DN Debatt idag att man har för avsikt att sänka skatten för pensionärer. En pensionär med full garantipension får en skattesänkning med cirka 1.000-1.200 kr per år beroende på aktuell kommunalskatt. En pensionär med 150.000 kr i inkomst får en skattesänkning med 1.750-2.100 kr per år.

I och med 2009 års förhöjda grundavdrag blir den totala skattesänkningen för en garantipensionär 3.500-4.400 kr per år och för en pensionär med 150.000 i inkomst ca 2.750 kr per år.

Igår aviserade Regeringen att man även har för avsikt att höja bostadsstillägget för förtidspensionärer till samma nivå som för ålderspensionärer. Tillägget höjs med upp till 6.600 kr per år och gränsen för den högsta bostadskostnaden som ersätts höjs till 5.000 kr. Delen av bostadskostnaden som ersätts höjs från 91 till 93 procent. Förslaget innebär i genomsnitt en ökning med 225 kr i månaden.